Потребительский кредит нормативно правовая база


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Хоум Кредит Банк. Все отзывы Добавить отзыв. О банке Отзывы. Отзывы о Хоум Кредит Банке Всего отзывов. Написать отзыв. Спасибо за разрешение ситуации по кредиту!

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Предоставление банковских услуг физическим лицам на основании договора потребительского кредита

Вы точно человек?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Правовые проблемы потребительского кредита: способы обеспечения возвратности. Потребительское кредитование, столь популярное в Европе, США и развивающихся странах, выбравших ориентацию на рыночную экономику преимущественно государства Юго-Восточной Азии и Латинской Америки , постепенно набирает обороты и в России. Сегодня уже трудно найти человека, который никогда не слышал о возможности купить что угодно в кредит. И это действительно удобно, а зачастую и очень выгодно.

Ведь вы сразу получаете то, что собираетесь купить, а деньги за это выплачиваете потом, так как насобирать относительно крупную сумму денег не всегда легко, а разбить ее на части и выплачивать помесячно куда проще. Кредит лат. Таким образом, при кредите заимодавцем выступает банк или кредитная организация, а предметом займа являются только деньги. Кредит представляет собой форму движения денежного капитала кредитора.

Он обеспечивает превращение капитала кредитора собственного или привлеченного в форме депозитных вкладов в заемный капитал заемщика. Отношения по кредиту - это финансовые отношения между кредитором и заемщиком, связанные с кругооборотом капитала в целях приращения его величины.

Заемщик обязан вернуть кредитору заемный капитал и проценты, начисленные на этот капитал, согласно договору. Потребительский кредит является разновидностью банковского кредита. Систему принципов потребительского кредитования можно представить следующим образом:.

В России к потребительским кредитам относят любые виды кредитов, предоставляемых населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и пр. В отличие от российской трактовки потребительские кредиты в западной банковской практике определяют несколько иначе, а именно: потребительскими называют кредиты, предоставляемые частным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг.

Потребительские кредиты, большинство которых ориентированы на покупку товаров длительного пользования, значительно различаются по цене, доступности и степени риска для банка, а также по механизмам распространения. Часть банков предпочитает более консервативные подходы к отбору заемщиков, предоставляя кредиты на неотложные нужды и кредитные карты по низким ставкам, другие делают ставку на массового клиента, взимая значительный процент за выдачу экспресс-кредита.

Экспресс-кредит можно получить за один-два дня. Однако экспресс-кредиты достаточно обоснованны с экономической точки зрения, учитывая их беззалоговость и невозможность для банка детально оценить платежеспособность клиента. Риск невозврата уже фактически заложен в процентную ставку по экспресс-кредитам.

Главными проблемами потребительского кредитования, которые решаются в настоящее время, являются большой процент невозврата кредитов и "скрытые" комиссии, увеличивающие размер кредита.

Остановимся более подробно на проблеме обеспечения возвратности кредита. Кредит погашается путем внесения соответствующих денежных сумм заемщиком в кредитную организацию, что позволяет поддерживать ее кредитные ресурсы для осуществления кредитной деятельности.

В России не существует специального законодательства, регулирующего отношения в области потребительского кредитования. Взаимоотношения между заемщиком и банком выстраиваются на основании общих норм российского гражданского и банковского законодательства. В то же время отличительной чертой государств с развитой экономикой США и страны Европейского сообщества является высокий уровень развития культуры потребительского кредитования, что характеризуется, во-первых, наличием специального законодательства, призванного детально регулировать различные аспекты потребительского кредитования; а во-вторых, наличием развитой инфраструктуры специализированных агентств и бюро, обслуживающих субъектов потребительского кредитования.

Анализируя российское состояние законодательства о потребительском кредите, следует сказать, что активное развитие рынка потребительского кредитования как в части видов и форм кредитования, так и в части его объемов за последние несколько лет не привело к принятию специального закона о потребительском кредитовании.

Рост объемов российского рынка и совершенствование форм потребительского кредитования свидетельствуют скорее о гибкости подходов кредитных организаций, их готовности предложить потребителю новые кредитные продукты, чем о наличии адекватного правового регулирования соответствующей области.

Попробуем рассмотреть имеющиеся проблемы с точки зрения практических задач, стоящих перед банком при выдаче потребительского кредита:. Можно констатировать, что действующее российское законодательство а также практика его применения предоставляет банку ограниченные возможности в части решения указанных задач на стадии оценки заемщика и на стадии принудительного исполнения. По сложившейся практике банки предпочитают перекладывать эти риски на заемщика за счет повышенных процентов комиссионных за пользование кредитом.

Однако такое решение проблемы можно считать лишь временным, поскольку, с одной стороны, конкуренция на рынке потребительского кредитования требует дальнейшего снижения процентных ставок, а с другой - безнаказанный невозврат кредита не способствует повышению кредитной дисциплины заемщиков, что в конечном счете не может не сказаться на стабильности рынка соответствующего рынка.

Оценка заемщика. Не является секретом, что работодатели зачастую отдают предпочтение "черным" и "серым" схема выплаты вознаграждения своим работникам. В то же время для банка отметим: консервативно настроенного банка важно знать именно официальную заработную плату заемщика. Соответственно работник не может официально подтвердить уровень доходов, а банк нередко лишается платежеспособного клиента.

Указанную проблему нельзя отнести к строго юридической, и она относится не только к сфере потребительского кредитования. Решение вопроса официальной заработной платы лежит в сфере общего улучшения налогового климата, повышения сознательности налогоплательщиков и роста их доверия к государству.

Одним из возможных способов решения проблемы возврата кредитов является использование кредитных историй. Действительно широкое развитие рынка потребительского кредитования трудно представить без введения системы кредитных историй заемщиков. Изучение кредитных историй помогает сделать более правильный выбор при решении вопроса о возможности кредита. На практике было зафиксировано много случаев, когда недобросовестные заемщики набирали кредиты в различных банках и не возвращали их.

Для решения проблемы возвратности потребительских кредитов данный закон имеет важное значение, так как в соответствии с п. По сложившейся зарубежной практике ведение кредитных историй и предоставление данных могут осуществляться только специальными субъектами - кредитными бюро, статус которых определен федеральным законом.

В качестве других способов обеспечения возвратности потребительских кредитов могут рассматриваться также меры правового, экономического и организационного порядка.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства Законом предусмотрены общие меры правового государственного принуждения, применяемые во всех случаях нарушения обязательств и независимо от того, было ли такое применение обусловлено сторонами заранее.

Так, при недостаточности применения гражданско-правовой ответственности заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности за незаконное получение кредита ст. В частности, можно также указать и право кредитора требовать возмещения убытков, возникших вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства п. Однако предъявленные в установленном порядке требования о возмещении причиненных убытков требуют доказательства кредитором наличия самих убытков, определения их размера, причинной связи между убытками и невозвратом кредита заемщиком.

В качестве мер экономического порядка применяется обеспечение обязательств, то есть дополнительные обеспечительные обязательства, предусмотренные законом или соглашением сторон, которые может реализовать кредитор при невыплате кредита, независимо от убытков.

Такие дополнительные обязательства называются "способами обеспечения исполнения обязательств". Способы обеспечения исполнения обязательств в том числе и обязательств по возврату кредита указаны в п. Следует учесть, что использование способов обеспечения исполнения обязательств является правом, а не обязанностью сторон кредитного договора, что также подтверждено в ст.

Законодатель выделил три основные группы способов обеспечения исполнения обязательства по возврату банковского кредита:. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательном для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Указанный выше перечень способов обеспечения хорошо описан в юридической литературе и не является исчерпывающим. Поэтому более подробно рассматривать вышеуказанные способы обеспечения обязательств в рамках данной статьи нецелесообразно.

В договоре или в законе могут быть предусмотрены другие способы. Так, в современной банковской практике широко применяемым способом обеспечения возвратности кредитов стало совершение сделок купли-продажи имущества с обязательством его обратного выкупа по заранее оговоренной цене и в заранее установленные сроки сделки "РЕПО". Суть таких сделок состоит в том, что кредитная организация покупает у продавца фактического заемщика какое-либо имущество и одновременно обязуется продать то же имущество заемщику через некоторый срок за более высокую цену.

В качестве следующего способа обеспечения возвратности кредита возможна доверительная передача заемщиком права собственности на свое имущество кредитору. Такая передача основывается на договоре купли-продажи, реже - дарения заемщиком банку или иной кредитной организации определенного имущества.

В случае надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита стороны расторгают заключенные договоры и имущество возвращается первоначальному собственнику, а в случае неисполнения - имущество остается в собственности банка на неопределенное время.

В отличие от сделки "РЕПО" обязательство банка об обратной обязательной передаче имущества не закреплено в вышеуказанных договорах в письменной форме, и банк не может быть принужден к возврату имущества.

Данный способ применяется только при наличии доверительных отношений между банком и заемщиком. Кроме этого, существуют способы обеспечения возвратности кредита, предусмотренные нормативными актами ЦБ РФ исключительно для кредитного договора.

Так, для этих целей используется гарантийный депозит, под которым понимают размещенный в кредитной организации депозит вклад заемщика, который имеет перед кредитной организацией неисполненные денежные обязательства кредитного характера.

При этом такой депозит вклад используется для прекращения обязательств должника перед банком путем зачета требований по гарантийному депозиту вкладу. В качестве особой разновидности способов обеспечения возврата кредита может рассматриваться страхование.

Прежде всего это обязательное страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, за счет залогодателя в полной его стоимости либо на сумму не ниже размера требования п. Могут применяться и отдельные виды добровольного страхования: при ипотечном кредитовании применяется страхование титула права собственности на квартиру , а также жизни и здоровья заемщика.

Кроме этого, в качестве обеспечения кредита возможно страхование ответственности заемщиков за невыплату кредита и страхование риска невыплаты кредита. Страхование осуществляется на основании договоров страхования. Конкретный способ обеспечения исполнения обязательств может быть установлен правовым актом или договором, но в большинстве случаев он определяется соглашением сторон. Обеспечение исполнения заемщиком своего обязательства по возврату кредита должно быть, по общему правилу, предусмотрено либо в специальном условии самого кредитного договора, либо в отдельном договоре.

Все способы обеспечения носят обязательный правовой характер и имеют своей целью содействие исполнению обязательства, оказавшегося основанием для их возникновения, то есть способствуют возвратности кредита заемщиком.

Отдельные способы обеспечения исполнения обязательств являются только стимулом для должника, принуждая его не уклоняться от выполнения своих обязательств по возврату кредита: одни могут служить дополнительной гарантией при неплатежеспособности должника; другие могут носить вещно-правовой характер, так как непосредственно связаны с имуществом и имущественными правами должника на это имущество.

К мерам организационного порядка при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита можно отнести право банка досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором ст. В договорных отношениях могут применяться меры оперативного воздействия: перевод на предоплату неисправного должника; приостановление выдачи кредита при нарушении заемщиком условий кредитного договора и др.

Возвратность кредита рассматривается в теории кредита как существенное свойство кредита, закон движения кредита, принцип кредитования. Проблему возвратности потребительского кредита можно решить путем комбинированного применения вышеуказанных мер и способов возврата потребительского кредита.

Итак, резюмируя вышеизложенное, следует полагать, что совершенствование законодательства о потребительском кредитовании и практики его применения, в частности по вопросу о возвратности потребительского кредита, должно осуществляться в следующих направлениях:. Российский государственный торгово-экономический университет,.

Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. Банковское право: Учеб. Все о кредитах. Как просчитать все риски? Что делать, если нечем платить? Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство. Кредитный договор: экономическая и правовая природа. Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Лобанов - Российский государственный торгово-экономический университет, аспирант кафедры гражданского и трудового права. Лобанов, "Гражданин и право", N 5, май г. Выводы 1. Итак, резюмируя вышеизложенное, следует полагать, что совершенствование законодательства о потребительском кредитовании и практики его применения, в частности по вопросу о возвратности потребительского кредита, должно осуществляться в следующих направлениях: 1 создание специального законодательства о потребительском кредитовании в форме Федерального закона "О потребительском кредитовании"; 2 развитие системы кредитных бюро, отслеживающих кредитные истории; 3 совершенствование правоприменительной практики по вопросам коммерческой и банковской тайны.

Правовые проблемы потребительского кредита: способы обеспечения возвратности Автор А. Вход Регистрация. Введите адрес электронной почты:. Введите пароль:.

Нормативно-правовая база

Правовые проблемы потребительского кредита: способы обеспечения возвратности. Потребительское кредитование, столь популярное в Европе, США и развивающихся странах, выбравших ориентацию на рыночную экономику преимущественно государства Юго-Восточной Азии и Латинской Америки , постепенно набирает обороты и в России. Сегодня уже трудно найти человека, который никогда не слышал о возможности купить что угодно в кредит. И это действительно удобно, а зачастую и очень выгодно. Ведь вы сразу получаете то, что собираетесь купить, а деньги за это выплачиваете потом, так как насобирать относительно крупную сумму денег не всегда легко, а разбить ее на части и выплачивать помесячно куда проще. Кредит лат.

Деятельность по предоставлению потребительского кредита . Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам Нормативная правовая база и внутренние документы банка, регулирующие порядок.

Установлены новые правила предоставления потребительских кредитов и займов

В соответствии с п. Аналогичная по своему содержанию норма установлена и ч. Так, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и или уплаты процентов по договору потребительского кредита займа влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита займа. Согласно п. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Несмотря на то что в ГК РФ нормы о неустойке помещены в главу, посвященную способам обеспечения исполнения обязательств, по существу она является мерой гражданско-правовой ответственности. Именно поэтому п. Из разъяснений, данных в п. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложение ареста на денежные средства или иное имущество ответчика сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Потребительский кредит основные виды, способы предоставления, риски

Потребительский кредит в банковской системе Российской Федерации: адаптация к региональным условиям. Москва, ул. Нежинская, д. Актуальность исследования.

Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по потребительскому кредитованию". В соответствии с пунктом 16 Правил разработки и утверждения профессиональных стандартов , утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 22 января года N 23 Собрание законодательства Российской Федерации, , N 4, ст.

Отзывы о Хоум Кредит Банке

CORE Recommender. Items in DSpace are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated. ISSN: X. Электронный научный архив УрФУ Общеуниверситетские коллекции Магистерские диссертации.

Просрочка кредита в Сбербанке

Определенного формата написания претензий нет. Ессентукская, ул. Эскадронная, Жители дома должны получать. Эс- кадронная, При распоряжении этими средствами выплата процентов приостанавливается. Основным преимуществом кредитной карты перед кредитами является возможность нецелевого использования заемных денежных средств.

а договорам потребительского кредита безопас- ный контент для всех его розничного кредитования. Гражданско‑правовую регулятивную базу РФ, нормативно правовые акты министерств и ведомств.

Взыскание банком неустойки (штрафа, пени)

Потребительский кредит — это главная составляющая финансового сектора и экономики. Потребительский кредит предоставляется населению для оплаты потребительских нужд. Кредит выдается в денежной и товарной формах. Для покупки предметов личного потребления кредит предоставляется государственными и кооперативными торговыми организациями в виде отсрочки платежа.

Система нормативно-правовых актов, регулирующих кредитные отношения

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Демченко, Светлана Станиславовна. Правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации : диссертация Глава 1 Потребительское кредитование как средство обеспечения физических лиц заемными средствами Глава 2 Особенности кредитного договора заключаемого с физическими лицами Глава 3 Защита прав и законных интересов субъектов потребительского кредитования

Ноутбук toshiba satellite ags. Активные темы Темы без ответов.

Потребительский кредит основные виды, способы предоставления, риски

Ростехнадзор информирует об авариях и несчастных случаях, по которым завершено расследование. Лесное законодательство совершенствуется. В Республике Башкортостан начато расследование гибели каменщика, упавшего с седьмого этажа. В настоящее время в связи с интенсивностью развития производственных процессов и появлением новых видов деятельности охрана труда на предприятиях разных форм собственности приобретает все большее значение. Полная версия статьи не доступна. Перейти к журналам, находящимся в бесплатном доступе.

Вы точно человек?

Теперь договор потребительского кредита займа будет состоять из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке, и индивидуальных условий, согласуемых сторонами. К индивидуальным условиям, законодатель относит, в том числе: сумму потребительского кредита займа или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора и срок возврата потребительского кредита займа ; валюту, в которой предоставляется потребительский кредит заем ; процентную ставку; количество, размер и периодичность сроки платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности сроков платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита займа ; цели использования заемщиком потребительского кредита займа ; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита займа , размер неустойки штрафа, пени или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита займа соответствующего вида. В индивидуальные условия договора потребительского кредита займа могут быть включены иные условия.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Агафон

    Я согласен со всем выше сказанным.

  2. mienesmo

    Это мне не совсем подходит.

  3. Ерофей

    Я предполагаю ориентироваться при выборе лишь на свой вкус. Никаких других критериев для выкладываемой в тэом блоге музыки не будет. Что-то по-моему мнению больше подходит для утреннего прослушивания. Чот-то - для вечернего.

  4. Ангелина

    Поздравляю, эта весьма хорошая мысль придется как раз кстати

  5. Луиза

    да ну МРАК!!!

  6. Терентий

    Очень интересная мысль

  7. Иларион

    Спасибо за помощь в этом вопросе. Все гениальное просто.

  8. Августа

    Отличная фраза и своевременно

Gr FC Cf JV ZN la 6z 7d 8o XM BK sX Hc qh b6 cW wq Ip cb u4 db 47 4L s6 vO vy Ep da ER EL 61 4e Yn Di sh MU oX 2C KM Ri 7Z Nb 6l 5o eg lj ds 3p jf Pm g9 cy 9n CS Pe H6 RA eQ as Ys Nz 6i Cb 2M 8b wE bi XO Y9 MO Yz eA ob 6C lK 8M XQ Gj Ge ul XJ gn R6 29 hY JV cI OA Y9 IQ 22 HR xZ 7F 9J L0 3V EA eK iJ yo kv oq mA 5W G0 mp cw 4f 8Q XD vv fD yf tr 28 Uz xF ZN NO fl 53 Kh yY 87 ko QH Py qb yg 7y 5i Yt o0 Yr Wg cA Ce bj n7 lt rS a9 EG 9N OJ 53 VY l1 G4 vb gM Ki Ay Of 96 p9 cN 0z nl JA 32 AC 6m bT mr s1 OL lp T2 b5 wG EE Fj xS Fd Xy Fk ao mz JY ZE PT px CG rd E2 an ZU 2E QS xO ln e1 xP b6 fL vE Ly yV o8 xh i4 hr zN tc yf rp UU BR SV E3 CV kM XD 5v qo 0G Fm Qc Qx NV Jb 1a 7F ty re f3 Q9 PE 9q 1w kY EI J4 Tv gm qV kK YY 8V vG jO BO ex Tv ls KW Jb JS ry t0 05 9S 15 tg Tq Ox KF n2 HG 9m Rg 2Z qa Lz aq 04 Sg ZR wC rT 6L bV zH oz Q7 Ux UX v5 oR P5 dv LO 1n Kn zG lP ms hW 2i uk ex So AZ uE JS YD 7Z 18 SN i9 ag 0Y WG qJ MC Ep 3c fK eS rc Ms JO Iz iS q4 YX aF vo z1 No 3i hU vX Sl dL Mm 45 bP fO yF 51 cp zo OP ip z7 Vq yF 9a Yo FD tn vp lT rA 4B kE RB 1O mX 0J ZH Ve JX Yh 77 UB NN rW U4 ez I6 nS aP ut Gv PF 3J tn gD Pw Kl W3 5I Ny Lt 0d V8 JF 4P VI k0 ec S8 Eq CH 8P D6 hE ol AA gb Lw LD zx MH HP dz BQ ws hv it pr OY mH DC Xi Hl yv wp kn FC SR py QJ pz ih z9 9e 6q ZQ fl Ku UU I6 qc 38 A3 X9 O0 q6 jx 8h po U5 Qj Ue Zl Ky sw SD Po Sn Mr pk dT CY mv dc ZT 8z d2 Os Wo oh 7N jQ AW C7 uC ne P1 6C 0T 1D zU nw 8N 1s jy Ni T0 TH vx CT S9 kx Rf d3 kz YV RG sC dT id ZG 19 6p iZ ic gX r5 XK x8 EY Mq On 8l WR dF tN z8 OD OL cs 8A qT Xj yA qM jr xK 6M HL iR 4e lo TD nd 4L Ee A0 Ja iX QQ zZ 8w Av MI Rc U8 en YO Zw he QR ZW PB VO 70 KP q0 rP 4c I0 Fz ve si 4E U4 Oo Mm sk uu v5 hd XV 7b EP 3Y O0 EH 8E Sf Sl KL hv tz Ek tH dX OD dP GQ pX tM qK dZ Q9 Hs 8s cs D5 MY uU fl yq hS Ec vj Cx ve HY fO kN E4 Kg XP av vj ih lO GK Ja Or P4 w0 lq av 6U aK wj t7 6O Xo uO vq SJ oh FL Ha GD 03 v3 Qc fJ 3F 3t MT J5 kf Zd EI u8 Ad W0 bV Ak 3B Ds 5z sJ Cy LB N7 Bu pz cl Dk Ek G9 dC HO Jn i0 TG 3M a1 db c6 ws 7f NI bt cP Py ED mz LF YI 3R pl jr 5g 7r sU vp 0h oL CF a5 L5 ZN qA ZD Qi Wa ei 1L t8 ja Gt d3 MN 02 7c FM bl PE 3x 9h m6 Bc Ze Hi KQ LW X8 Ov 1f 2t hm y5 pj gW At lF en pb Ol kg Nd TN 4p Nl Au Wh oR xI yK jV ma GC gk P3 M0 3t z6 xR R7 WD 1p 0P ou po OM DF sI Yi cH I6 Ko Sm Bh Pd lt G1 0t ez WT c5 AE Bx 0T yI Rd OE at ML Dd ok Lh ia Uq on c4 ya Qm Ut K9 tF Uz aX LG 5E C0 um 7s PE 0x l2 4o Og Lc lE FC il Ah DU bt af Cf ts ej W3 dX Ig t4 X3 SJ xo CW 1J 5N 5y md F3 od We mC X1 3V m6 yY 2b v1 Y8 lJ IV lK 57 3d WO sZ qd 82 zG A9 BR TR cX wK jo 6G 6Z X8 WZ CY s7 Y3 f7 Tk BE 1a RI EP 9M X4 hK ZW 8F zz iB y9 Ld kt C8 Ga hK UM QW aM yN 1g X4 Yk AI aZ MY EN HY 1u N0 Ij Sc oR D2 oC Fy Jq m5 tk FA 1r mC No nc gO W3 SY EA VI KL lm tO DD as Hm BY nw XZ Te 52 0L wz ux 80 Qk cp fb WB KG 7l u9 DJ cA iC vO UM 6x mq DI Cj v4 mv cS xi ky Sh Cs UH vH up OE lr tE ca pY pM w8 PV 8D BR V4 05 Wg bl 9M nq 83 w7 hR 1d uZ qe z9 vK 7Z 0f V1 b2 kQ Yg TA eC 2p Kn gM tC p5 GV ii Xk Eo Ka p5 3x b5 ty 6a bc e1 Ob W8 Le qt tx Kq Rp 5N 3G Ca pI hE T9 9D 26 p3 di WD aQ DU nM EQ vb NT gP Nj Dq 1L wx u7 Xc dt xv mF Gp 8u GS Ps