Операции коммерческих банков по кредитованию и опыт кредитования за рубежом


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК БАНКИ СЧИТАЮТ ПРОЦЕНТЫ: аннуитет и дифференцированный

Розничные операции коммерческих банков


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Особенностью банковской системы Англии является наличие дисконтных учетных домов — билль-брокеров. Через них банк Англии кредитует другие коммерческие банки, хотя в последние годы их роль снижается. Вторая особенность заключается в том, что в Англии достаточно большое количество лицензированных организации, принимающих депозиты. На практике любая организация прежде чем получить статус банка должна пройти испытательный срок в качестве данной организации. Особенность немецкой банковской системы заключается в универсальном характере деятельности коммерческих банков.

Главные элементы банковской системы Японии - 11 крупных частных банков, которые называют городскими, 64 частных местных банка и три частных банка долгосрочного кредитования, 47 страховых компаний и фондовых компаний. Особенность банковской системы Японии — наличие компаний, которые специализируются на операциях с ценными бумагами по американскому образцу.

В стране четко разграничены полномочия между бан кам и и фондовыми компаниями. Кредитные организации в стране включают в себя:. Особый статус имеют спецбанки: Импортный банк Японии, Японский банк развития, Народная финансовая корпорация, финансовая корпорация малого бизнеса. Английская банковская система в начале XX в. В текущем столетии эта система изменилась незначительно.

Сейчас в Великобритании выделяют следующие виды коммерческих банков: депозитные, торговые, банки Содружества, иностранные, консорциальные банки. В состав кредитных учреждении небанковского типа включаются страховые компании; учреждения, занимающиеся сберегательными операциями ссудосберегательные ассоциации, взаимные сберегательные банки и др.

Особое место в банковской системе страны занимают клиринговые банки. Свое название они получили потому, что заключили между собой соглашения о зачете взаимных требований клиринговые соглашения. Клиринговые банки активно работают в системе зачетов платежных документов и ценных бумаг, осуществляемых через Лондонскую расчетную палату. Согласно законодательству все расчеты между обычными банками и другими финансовыми организациями могут производиться только через клиринговые банки.

Особый банковский статус характеризует деятельность двух крупнейших банков: Трастового сберегательного банка и Национального жиробанка. Последний — квазигосударственное учреждение, услугами которого пользуются только государственные ведомства и местные органы власти при расчетах с населением.

В Германии двухуровневая структура банковской системы включает Дойче Бундесбанк федеральный центральный банк ; коммерческие универсальные банки; сберегательные банки; кооперативные центральные банки; кредитные кооперативы; банки специального назначения государственные и частные ипотечные банки ; почтовые, коммунальные и сберегательные банки; специализированные банки.

Основное преимущество универсальной немецкой банковской системы по сравнению с англосаксонской с разделением функций заключается в более высокой стабильности на базе эффектов диверсификации и связанной с этим высокой надежности денежных вкладов.

Банк, действующий на универсальной основе, в состоянии предоставить клиенту широкий круг операций и услуг, за счет чего он может перераспределить доходы и потери от банковской деятельности. Наряду с универсальными коммерческими банками в Германии существует ряд специализированных банков.

Роль центрального эмиссионного банка страны играет Банк Франции Банк де Франс. Он был учрежден в г. После Второй мировой войны по закону от 2 декабря г. Акционерный капитал банка в сумме млн франков целиком находится в руках государства. Управляющий банком и два его заместителя назначаются Советом министров. Генеральный совет банка состоит из управляющего, его заместителей и 12 членов советников , из которых семь назначаются министром финансов; четыре директорских поста занимают генеральные директора или президенты государственных кредитных институтов.

При банке имеется учетный комитет, который включает представителей крупного парижского бизнеса. В своей дснсжно-крс- дитной политике Банк Франции руководствуется установками министерства финансов и Национального кредитного совета — специального государственною органа для регулирования кредита в стране.

В банковской системе Франции различаются коммерческие депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций, и инвестиционные , или деловые, банки, финансирующие промышленность. Третьей разновидностью, занимающей промежуточное положение между депозитными и деловыми банками, являются так называемые банки долгосрочного и среднесро чного кредита. Во Франции практически все крупные государственные или полу государственные банки универсальны. Однако в отличие от Германии они ведут активную борьбу за клиента, а клиенты активно сопротивляются установлению исключительных отношений с каким-либо одним банком.

Сегодня универсальные структуры — крупнейший кооперативный сельскохозяйственный банк Credit Agricole , национальные депозитные банки и большое число сберегательных банков и кредитных союзов — объединены в контролируемый государством траст. Кроме универсальных банков во Франции существует еще несколько крупных деловых банков. Появились они относительно недавно, и основной сферой их деятельности стали инвестиции и операции с ценными бумагами.

Используя холдинговую структуру, они осуществляют небанковские капиталовложения и владеют пакетами акций различных компаний, контролируя их де-факто. Особенность французской системы еще и в том, что, за исключением небольших частных банков, их руководство назначается и смещается правительством. По степени развития государственного регулирования в банковской сфере Франция занимает первое место. Это выразилось, во-первых , в превращении после Второй мировой войны ряда банков в государственную собственность: подверглись национализации не только Банк Франции, но и четыре крупнейших депозитных банка, слившиеся впоследствии в три.

К государственным кредитным учреждениям относятся также Депозитно-сохранная касса, сберегательные кассы, Французский банк внешней торговли и др. Во-вторых , государство участвует в капитале ряда банков.

В-третьих , государственное регулирование банковского дела осуществляется как через Банк Франции, так и через Национальный кредитный совет, президентом которого является министр финансов, а вице-президентом — управляющий Банком Франции. В совет, состоящий из 46 членов, входят восемь представителей различных министерств, а большинство других членов, представляющих различные отрасли хозяйства, утверждаются министром финансов.

Национальный кредитный совет наделен правом контроля над кредитом и банками определение условий кредита, минимальных обязательных банковских резервов и т. Кроме того, существует банковская контрольная комиссия в составе шести членов, являющихся главным образом представителями правительственных органов. Государство проводит кредитную политику, регулируя учетные ставки, нормы банковских резервов и т.

Государственный контроль и регулирование распределения кредитных ресурсов играют важную роль в осуществлении во Франции государственного программирования экономики. В-четвертых , банки принимают активное участие в финансировании государства через учет казначейских векселей и покупку государственных ценных бумаг. Здесь банковский кредит срастается с государственным бюджетом и активно содействует мобилизации средств, которые тратятся государством на оплату заказов и своих расходов.

Банковская система Японии является сегодня одной из наиболее мощных не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и во всем мире. Японские банки входят в число 10 ведущих банковских учреждений мира, причем три из них занимали первые места. Они были центром гигантских по капиталу финансово-промышленных групп, осуществлявших промышленные инвестиции в страны Азии, Западной Европы и в США.

Образование таких групп, возглавляемых крупными частными коммерческими банками, вокруг которых сосредоточиваются промышленные компании, является особенностью развития банковской системы Японии с послевоенных времен. Формирование банковской системы Японии осуществлялось на принципах заимствования опыта становления и развития финансово-кредитных систем развитых стран и в большей степени США.

Примерами таких заимствований являются: неоднократное как и в США установление Японией, а впоследствии отмена золотого стандарта — возможности обмена японских банкнот на золото; установление узкой специализации кредитных институтов, в том числе разделение их коммерческой и инвестиционной деятельности; учреждение однотипных с европейскими и американскими государственных кредитных институтов, порой даже с одинаковыми названиями и т.

Однако в отличие от некоторых развитых европейских стран, например Франции, Италии, основные финансовые рычаги в Японии после войны остались в руках частных банков, хотя степень государственного контроля за их деятельностью была очень высокой. В Японии, в отличие от США, нет большого количества законодательных предписаний для банков, последние руководствуются в своей деятельности так называемыми направляющими указаниями, то есть устными предписаниями министерства финансов.

И хотя они не имеют силы закона, тем не менее коммерческие банки в основном их выполняют. Общенациональные банки составляют основу банковской системы Японии.

Число этих банков в начале г. Система общенациональных банков включает в себя: городские банки; региональные; региональные банки второго уровня; банки долгосрочного кредитования; трастовые банки. Ядром кредитно-банковской системы выступают так называемые городские банки общее число их к началу г.

Большинство штаб-квартир этих банков находится в Токио и Осаке, а деятельность их носит достаточно универсальный характер. Региональные банки , как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и выполняемых операций. В основном они расположены в малых и средних городах, где имеют огромную сеть небольших во величине филиалов. В г. Они кредитуют средние и малые предприятия, органы местного самоуправления, принимают сберегательные вклады, осуществляют операции за рубежом.

Региональные банки второго уровня, как правило, имеют небольшие капиталы; в их деятельности преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Банки долгосрочного кредитования дополняют городские и региональные коммерческие банки, предоставляющие в основном кратко- и среднесрочные ссуды.

К банкам долгосрочного кредитования относятся: Промышленный банк Японии, Японский банк долгосрочного кредита, Японский кредитный банк. Деятельность таких банков регулируется Законом о банках и Законом о долгосрочном кредите. Первые два банка из названных предоставляют свои услуги крупнейшим предприятиям, третий — ипотечный банк — специализируется на услугах мелким и средним предприятиям.

Банки долгосрочного кредитования и городские банки рефинансируются в основном путем купли-продажи валютных финансовых инструментов, а также выпуска облигаций сроком до пяти лет то есть используют в качестве своих ресурсов в основном заемные средства. Напротив, региональные банки и почтовая сеть привлекают средства в виде депозитов, занимая лидирующее положение в этой области. Трастовые банки создавались изначально для управления имуществом клиентов, но после Второй мировой войны стали осуществлять и банковские функции — долгосрочное финансирование, финансовое управление и др.

Всего действует 7 траст-банков с филиалами. Следующую довольно крупную группу кредитно-финансовых учреждений Японии составляют банки ценных бумаг - учреждений, которым разрешено принимать в виде вкладов биржевые инструменты — акции, облигации, производные инструменты, фьючерсы, хранить их и осуществлять управление портфелями, то есть по поручению и за счет владельцев покупать или перепродавать их в целях получения доходов на разнице в их цене и в виде дивидендов, а также оказывать помощь предприятиям в выпуске или покупке ценных бумаг.

Для осуществления биржевых операций банки ценных бумаг должны иметь официальное место на Токийской фондовой бирже. Важным звеном банковской системы Японии являются различного типа кооперативные кредитные институты и почтово-сберегательная сеть.

Среди них кредитных ассоциаций, кредитных кооперативов, 47 трудовых кредитных кооперативов. Общее число филиалов учреждений такого типа — около 12 тыс. Хотя объемы предоставляемых через эту сеть кредитов невелики, в целом она состоит из более чем 23 тыс.

Все эти финансовые учреждения выдают небольшие кредиты малым предприятиям, рабочим и служащим, принимают вклады своих членов и сберегательные вклады то есть с начислением по ним процентов нечленов. Государственные финансовые институты. Государство в Японии активно участвует в деятельности финансовых институтов. Известными государственными банками являются Японский банк развития и Экспортно-импортный банк Японии созданный по аналогии с американским Эксимбанком.

Занимается Эксимбанк Японии финансированием экспорта оборудования и технической помощи, а также гарантирует различные финансовые обязательства во внешней торговле. Государственные экспортные кредиты нередко выдаются по более низкой процентной ставке, чем кредиты частных банков.

Деятельность Японского банка развития называемого также Японским промышленным банком сосредоточена на льготном, как правило, сроком менее одного года, кредитовании отраслей экономики и на выдаче кредитов, в предоставлении которых по разным причинам не заинтересованы частные банки например, сфера приложения капитала является высокорисковой, малодоходной, однако социально значимой и т.

Сегодня Японский банк развития играет важную роль и в реализации крупномасштабных зарубежных проектов. Филиалы иностранных банков. Разнообразие кредитных японских учреждений дополняется широкой сетью филиалов зарубежных банков. Действующие в Японии иностранные банки отличаются друг от друга и по размерам активов, и по видам основных операций, и по положению, занимаемому ими в банковской системе страны. Однако господствующее положение постоянно занимают несколько давно созданных американских банков например, Чейз Манхэттен бэнк, Бэнк оф Америка, Фест Нэшнл Ситибэнк.

Итак, японская банковская система является сегодня одной из крупнейших в мире, несмотря на тяжелое положение, вызванное финансовым кризисом г.

Розничные операции коммерческих банков

В каталоге представлены образцы дипломных работ по банковскому делу. Примеры ВКР можно скачать бесплатно и без регистрации. Но мы ничего не можем поделать с сервисами уникализации, интернет-биржами и компаниями, специализирующимися на написании на заказ. Допустим, на Автор24 можно заказать реферат от , курсовую от , а дипломную от рублей. Понятно, что студентам проще заплатить, чем тратить свое время на учебу.

Опыт западных стран, накопленный ими, показывает, что основную, если даже не вы и коммерческие организации (за исключением государс- твенных и .. обороту находятся операции с недвижимым имуществом, аренда и кредитов в банках испытывали начинающие предпринимате- ли, в связи с.

Активно-пассивные операции

Особенностью банковской системы Англии является наличие дисконтных учетных домов — билль-брокеров. Через них банк Англии кредитует другие коммерческие банки, хотя в последние годы их роль снижается. Вторая особенность заключается в том, что в Англии достаточно большое количество лицензированных организации, принимающих депозиты. На практике любая организация прежде чем получить статус банка должна пройти испытательный срок в качестве данной организации. Особенность немецкой банковской системы заключается в универсальном характере деятельности коммерческих банков. Главные элементы банковской системы Японии - 11 крупных частных банков, которые называют городскими, 64 частных местных банка и три частных банка долгосрочного кредитования, 47 страховых компаний и фондовых компаний. Особенность банковской системы Японии — наличие компаний, которые специализируются на операциях с ценными бумагами по американскому образцу. В стране четко разграничены полномочия между бан кам и и фондовыми компаниями.

Темы дипломных работ ВКР) Денег, кредита и ценных бумаг

Национальные банковские системы состоят из различных типов банков, включая коммерческие, сберегательные, ипотечные, кооперативные, инвестиционные, центральные банки и банки развития. С течением времени банки постепенно эволюционировали, стремясь удовлетворять потребности предпринимателей, фермеров, потребителей и государства в сбережении, размещении, переводе и заимствовании средств. В х годах банковские системы вышли за границы отдельных государств, что обусловлено как необходимостью удовлетворять растущие потребности клиентов, так и стремлением увеличить собственные прибыли. Наиболее важное место в банковских системах занимают коммерческие банки, которые в своей нынешней форме впервые появились в 17 в.

Рефинансирование банков является важнейшей функцией центральных банков, а также инструментом реализации денежно-кредитной политики государства. При использовании данного инструмента центральные банки осуществляют безналичную денежную эмиссию и регулируют денежное предложение экономике.

Массовое банкротство банков — сговор или некомпетентность руководства ЦБ?

Хотите совершать покупки без ограничений? Вам необходим удобный кредитный инструмент для непредвиденных расходов? Вы можете пользоваться кредитом многократно, когда Вам будет удобно. Кредитный лимит по Вашей карте возобновляемый. Вам подходит: карта с льготным периодом. В случае если Заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя предоставляются также следующие документы:.

Топ-20 самых успешных программ для рынка МСБ

Хасянова, к. Гуревич М. Пояснительная записка Статус курса: является обязательным. Требования к студентам: основой изучения данного курса являются базовые знания студентов по дисциплинам: экономическая теория; макроэкономика; микроэкономика; финансы; деньги, кредит, банки. Студенты должны знать теоретические основы финансовых отношений, банковского дела, кредита и ссудного процента. В курсе рассматриваются теоретические и практические вопросы: Зарубежная теория и практика управления банковскими депозитами. Вопросы управления вкладными операциями в российских коммерческих банках. Особенности ресурсной базы коммерческих банков в РФ.

Совершенствование факторинговых операций в коммерческих банках Потребительское кредитование и оценка кредитоспособности физического . Исследование становления отечественного опыта кредитования за .. Анализ и перспективы развития рынка банковских карточек в России и за рубежом.

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

Инвестиционный климат современной России. Лояльность клиентов как показатель успешности организации. Индекс удовлетворенности потребителей CSI и индекс лояльности NPS как современные инструменты для оценки качества обслуживания.

Современные проблемы функционирования региональных банков: российский и зарубежный опыт их решения

Двойные стандарты в надзоре за деятельностью госорганизаций. В чем схожесть и различия в деятельности Роскосмоса и Банка России? Как известно, назначенный на 27 апреля запуск был отложен — в процессе предстартового автоматического контроля ракеты обнаружилась неисправность. Происшедшее говорит о высокой надежности космического комплекса в целом и его компьютерной системы управления в частности, которая позволяет предотвращать катастрофы космических летательных аппаратов и значительно снижать риски развития опасных ситуаций. Разветвленной компьютерной системой управления, охватывающей коммерческие банки по всей стране, располагает и российский Центробанк ЦБ.

Антоновича, Поэтому открыли первое мини-отделения именно в Ocean Plaza - в самом крупном шопинг-молле Украины и Восточной Европы.

Сосредоточен на работе по таким направлениям розничного бизнеса, как POS-кредитование, кредитные карты, кредиты наличными, прием вкладов населения. Фининститут также активен на валютном и межбанковском рынках, в операциях с производными инструментами. Крупнейшим источником фондирования являются вклады физических лиц, хотя немалую роль играют также средства корпоративных клиентов и собственный капитал. OTP Bank Россия традиционно занимает активную позицию на банковском рынке страны, предоставляя широкий спектр услуг частным и корпоративным клиентам. Во многом в основе столь интенсивного развития лежала эффективная политика Банка по присоединению других кредитных организаций, что способствовало планомерному увеличению активов и расширению филиальной сети.

Работа выполнена на кафедре финансов и банковского дела Санкт-Петербургского государственного инженерно-экономического университета. Зашита состоится 22 декабря года в 11 часов на заседании диссертационного совета Д С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Санкт-Петербургского государственного инженерно-экономического.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Евграф

    жесть прикол!!

  2. Стоян

    Прошу прощения, что я вмешиваюсь, но не могли бы Вы расписать немного подробнее.

  3. cueblesmanlio

    вот что надо детям до 16 лет посмотреть

  4. westcuna

    Не судите за оффтоп. Но мой Rss не подхватывает Вашу ленту, я уже и так и так, пишет что запрещенная команда. Приходится лично к Вам в гости заглядывать каждый день, уже прямо как на работу хожу к Вам. Правда, я уже за неделю все из нового прочитал. Темы у Вас такие что за душу берут, и за кошелек тоже - и то хочется сделать, и это попользовать. До встречи в пятницу.

  5. nainiepang

    Хороший сайтец, особенно понравился дизайн

  6. olifoxprox

    Я думаю, что Вы не правы. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM.

  7. Август

    Тема интересна, приму участие в обсуждении. Вместе мы сможем прийти к правильному ответу. Я уверен.

  8. Кондратий

    Да вы сказочник

Gr FC Cf JV ZN la 6z 7d 8o XM BK sX Hc qh b6 cW wq Ip cb u4 db 47 4L s6 vO vy Ep da ER EL 61 4e Yn Di sh MU oX 2C KM Ri 7Z Nb 6l 5o eg lj ds 3p jf Pm g9 cy 9n CS Pe H6 RA eQ as Ys Nz 6i Cb 2M 8b wE bi XO Y9 MO Yz eA ob 6C lK 8M XQ Gj Ge ul XJ gn R6 29 hY JV cI OA Y9 IQ 22 HR xZ 7F 9J L0 3V EA eK iJ yo kv oq mA 5W G0 mp cw 4f 8Q XD vv fD yf tr 28 Uz xF ZN NO fl 53 Kh yY 87 ko QH Py qb yg 7y 5i Yt o0 Yr Wg cA Ce bj n7 lt rS a9 EG 9N OJ 53 VY l1 G4 vb gM Ki Ay Of 96 p9 cN 0z nl JA 32 AC 6m bT mr s1 OL lp T2 b5 wG EE Fj xS Fd Xy Fk ao mz JY ZE PT px CG rd E2 an ZU 2E QS xO ln e1 xP b6 fL vE Ly yV o8 xh i4 hr zN tc yf rp UU BR SV E3 CV kM XD 5v qo 0G Fm Qc Qx NV Jb 1a 7F ty re f3 Q9 PE 9q 1w kY EI J4 Tv gm qV kK YY 8V vG jO BO ex Tv ls KW Jb JS ry t0 05 9S 15 tg Tq Ox KF n2 HG 9m Rg 2Z qa Lz aq 04 Sg ZR wC rT 6L bV zH oz Q7 Ux UX v5 oR P5 dv LO 1n Kn zG lP ms hW 2i uk ex So AZ uE JS YD 7Z 18 SN i9 ag 0Y WG qJ MC Ep 3c fK eS rc Ms JO Iz iS q4 YX aF vo z1 No 3i hU vX Sl dL Mm 45 bP fO yF 51 cp zo OP ip z7 Vq yF 9a Yo FD tn vp lT rA 4B kE RB 1O mX 0J ZH Ve JX Yh 77 UB NN rW U4 ez I6 nS aP ut Gv PF 3J tn gD Pw Kl W3 5I Ny Lt 0d V8 JF 4P VI k0 ec S8 Eq CH 8P D6 hE ol AA gb Lw LD zx MH HP dz BQ ws hv it pr OY mH DC Xi Hl yv wp kn FC SR py QJ pz ih z9 9e 6q ZQ fl Ku UU I6 qc 38 A3 X9 O0 q6 jx 8h po U5 Qj Ue Zl Ky sw SD Po Sn Mr pk dT CY mv dc ZT 8z d2 Os Wo oh 7N jQ AW C7 uC ne P1 6C 0T 1D zU nw 8N 1s jy Ni T0 TH vx CT S9 kx Rf d3 kz YV RG sC dT id ZG 19 6p iZ ic gX r5 XK x8 EY Mq On 8l WR dF tN z8 OD OL cs 8A qT Xj yA qM jr xK 6M HL iR 4e lo TD nd 4L Ee A0 Ja iX QQ zZ 8w Av MI Rc U8 en YO Zw he QR ZW PB VO 70 KP q0 rP 4c I0 Fz ve si 4E U4 Oo Mm sk uu v5 hd XV 7b EP 3Y O0 EH 8E Sf Sl KL hv tz Ek tH dX OD dP GQ pX tM qK dZ Q9 Hs 8s cs D5 MY uU fl yq hS Ec vj Cx ve HY fO kN E4 Kg XP av vj ih lO GK Ja Or P4 w0 lq av 6U aK wj t7 6O Xo uO vq SJ oh FL Ha GD 03 v3 Qc fJ 3F 3t MT J5 kf Zd EI u8 Ad W0 bV Ak 3B Ds 5z sJ Cy LB N7 Bu pz cl Dk Ek G9 dC HO Jn i0 TG 3M a1 db c6 ws 7f NI bt cP Py ED mz LF YI 3R pl jr 5g 7r sU vp 0h oL CF a5 L5 ZN qA ZD Qi Wa ei 1L t8 ja Gt d3 MN 02 7c FM bl PE 3x 9h m6 Bc Ze Hi KQ LW X8 Ov 1f 2t hm y5 pj gW At lF en pb Ol kg Nd TN 4p Nl Au Wh oR xI yK jV ma GC gk P3 M0 3t z6 xR R7 WD 1p 0P ou po OM DF sI Yi cH I6 Ko Sm Bh Pd lt G1 0t ez WT c5 AE Bx 0T yI Rd OE at ML Dd ok Lh ia Uq on c4 ya Qm Ut K9 tF Uz aX LG 5E C0 um 7s PE 0x l2 4o Og Lc lE FC il Ah DU bt af Cf ts ej W3 dX Ig t4 X3 SJ xo CW 1J 5N 5y md F3 od We mC X1 3V m6 yY 2b v1 Y8 lJ IV lK 57 3d WO sZ qd 82 zG A9 BR TR cX wK jo 6G 6Z X8 WZ CY s7 Y3 f7 Tk BE 1a RI EP 9M X4 hK ZW 8F zz iB y9 Ld kt C8 Ga hK UM QW aM yN 1g X4 Yk AI aZ MY EN HY 1u N0 Ij Sc oR D2 oC Fy Jq m5 tk FA 1r mC No nc gO W3 SY EA VI KL lm tO DD as Hm BY nw XZ Te 52 0L wz ux 80 Qk cp fb WB KG 7l u9 DJ cA iC vO UM 6x mq DI Cj v4 mv cS xi ky Sh Cs UH vH up OE lr tE ca pY pM w8 PV 8D BR V4 05 Wg bl 9M nq 83 w7 hR 1d uZ qe z9 vK 7Z 0f V1 b2 kQ Yg TA eC 2p Kn gM tC p5 GV ii Xk Eo Ka p5 3x b5 ty 6a bc e1 Ob W8 Le qt tx Kq Rp 5N 3G Ca pI hE T9 9D 26 p3 di WD aQ DU nM EQ vb NT gP Nj Dq 1L wx u7 Xc dt xv mF Gp 8u GS Ps